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2021年股市交易熱絡,成交量創天量新高,當沖比例也從原本10%不到拉升到30%,同時也伴隨違約交割情況大量出現。究竟違約交割是什麼,違約交割會怎樣嗎?投資人該如何避免違約交割,以及遇到違約交割有什麼補救措施,本文一次分析給您。

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違約交割是什麼?

在股票交易成交日(俗稱T)後第二個營業日(T+2),買進股票的投資人要繳納股款,賣出股票的投資人也必須交出股票,而違約交割就是其中一方無法履行交割義務導致交割失敗,所以就違約交割來說,可分成「買方違約交割」與「賣方違約交割」二種,我們以下詳細說明。

買方違約交割

投資人在成功下單買進台股後,券商並不會當天馬上從投資人的交割帳戶扣款,而是會等到第二個營業日再進行扣款,因此,買方違約交割的意思是股票成交後,在T+2日早上10:00準備從投資人的交割帳戶扣款時,發現其帳戶金額不足,導致無法成功扣款交割失敗。

賣方違約交割

買賣股票流程已由實體化轉為電子化,所有股票統一集中保管在集保中心,賣股票時只需要由集保中心將股票移到買方帳戶就好,股東不需要到臨櫃交付股票,因此,賣方違約交割的情況已經減少很多,幾乎不會發生。

違約交割券商可代墊嗎?

投資人發生違約交割,券商不可以代墊股票交割款!

在多數情況下,若違約交割金額並不大,營業員可能會先幫忙代墊,避免讓投資人違約交割留下信用瑕疵影響日後下單;但根據證券管理法令規定,券商、營業員與從業人員是不得私下協助投資人代墊股票交割款項,若經查核發現會遭受相關處置。

違約交割會怎樣?

違約交割下場除了會影響信用紀錄,後續與銀行金融機構往來,如申請房屋貸款、汽車貸款、交易股票與期貨等會更加困難外,嚴重時還可能會面臨法律上的責任。

信用紀錄不良

違約交割紀錄都會通報證券交易所,會導致投資人之信用不良、聯徵信用分數下降,並在未來所有的金融行為,如辦理信用卡、申請房貸、車貸、企業貸款等,都會增加其過件難度。

行政責任

違約交割可依據法規的規定,凍結投資人之委託買賣帳戶或暫緩、終止投資人委託買賣證券之契約,若持續未結案,五年內券商可以拒絕投資人開戶,甚至註銷投資人其帳戶。

民事責任

在民事責任上,證券商可以向投資人收取違約金,其上限最高為成交金額的7%,如帳戶餘額不足,則可以將投資人證券帳戶裡的股票賣出,來償還違約金。

刑事責任

如投資人違約交割情節重大,影響整個投資市場秩序,則會面臨刑事上的責任,遭檢察官起訴後恐面臨3年至10年的刑事責任及併科巨額罰金。

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違約交割補救措施?

要避免違約交割的根本方式就是「買賣股票量力而為」。券商從業人員因法令規定,無法協助股票交割代墊,但對於金額較大的自營商,因資金卡住來不及匯至交割戶頭導致扣款失敗,在這種交割金額較大可能會影響股投資市場秩序的情況下,會轉介合法的金融機構申請股票代墊,避免投資人股票違約交割。

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