企業融資貸款攻略

2020年COVID-19造成全球經濟風暴,台灣中小型企業也或多或少受到影響
安娜以自身經驗及收集網路資訊,分享給老闆或股東們企業貸款的常見問題

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企業貸款推薦

長江當舖

  • 當舖地址:高雄市阿蓮區忠孝路492號
  • 當舖網站:https://www.0800888062.com.tw/
  • 服務項目:汽機車借款、企業貸款、企業融資、支客票貼現
  • 服務特色:服務親切,量身規劃個人、公司適合的貸款方案
  • 聯絡電話:07-6321000

企業貸款是什麼

企業貸款指的是企業以公司的名義,向銀行或金融機構申請融資貸款

一般將資金用做企業、工廠的營運規模擴大,或是工商現金周轉等用途
而對於逆勢中企業,資金則可能用於發放員工薪水、支付廠商貨款等

企業貸款

企業貸款種類有哪些

中小企業貸款

製造業、服務業、零售業經常會有購買機器設備、周轉大小貨款等資金需求
公股行庫及民間銀行為配合中小企業或重點產業的資金端,提供各種融資方案

台灣銀行中小企業成長專案貸款玉山銀行創意產業貸款
兆豐銀行工業區優惠貸款專案兆豐銀行綠能產業貸款…等企業專案

微型企業貸款

微型企業基本上也被歸類在中小企業,一般貸款的申請條件同行政院核定
「中小企業認定標準」,實收資本額在新台幣三千萬元以下的微型企業

優惠方案如:合作金庫小微企業貸款第一銀行微型企業創業貸款…等

其中第一銀行的微型企業創業貸款,利率滿優惠的,特色說明如下:

  • 依郵局2年期定期儲金機動利率加年息0.575%,機動計息
  • 貸款人前2年免負擔利息,由勞動部全額補貼
  • 貸款人符合特殊身分者,前3年免負擔利息,由勞動部全額補貼
    第4年起固定負擔年息1.5%,利息差額由勞動部補貼。

企業小額貸款

只要申辦人是公司老闆或企業主,都可以辦理自營商小額貸款!

若是獨立接案的自由工作者,提供近6個月穩定銀行資金往來存摺
也可以申辦此企業貸款種類。自營商貸款通常免擔保品、免保證人

但是如果你的公司財務狀況不佳、無法提供近1年的401報表等
可以透過附帶保人或擔保品的方式增加核貸金額及提高企業貸款過件率。

經濟部專案-企業小頭家貸款

若有辦理稅籍登記,且雇傭員工未超過10人
則可申請專門針對小型企業與自營商的「企業小頭家貸款」,額度最高500萬

詳情可查看:經濟部企業小頭家貸款

青年創業貸款

青年創業貸款(青年創業及啟動金貸款)此為政府提供的創業貸款方案
就是鼓勵青年勇於創業的企業貸款類型,一圓每個人的創業夢想

例如:想要加盟手搖飲料店、服飾店、咖啡廳、小吃創業等店家
因為有政府利息補助,可以貸到較低的利率

微型創業貸款

你有未完成的夢想嗎?退休後想要再創事業第2春嗎?

微型創業貸款(微型創業鳳凰貸款)是專為婦女、中高齡創造就業機會的企業貸款類型
微型創業貸款有負擔輕、免擔保、有輔導、重培訓、有配套等特色

企業貸款條件為何

只要有營利事業登記證、開發票的公司行號,皆可向銀行申辦企業貸款

若是尚在籌備中或是無營登、無發票的公司行號,仍可詢問各家銀行、民間融資公司

申請企業貸款需要準備的文件,主要在於提供銀行授信審核時的重要參考資料
除了銀行另有要求外,依據事業體型式明列如下:

  • 公司行號登記證件
  • 公司章程、董監事名冊、股東名冊
  • 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
  • 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
  • 負責人及保證人身分證
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
  • 其他文件(如:合約、DM……等)

企業貸款額度及利率

企業貸款利率原則上最低約為3%,貸款額度則會依據公司規模、營收、資本額去做評估

範圍從數十萬到上百萬上千萬不等,另外要注意的是利率與額度也會因負責人本身的條件而有所不同

因此負責人須維持公司良好的票債信紀錄和個人信用狀況,加上公司明確的短中長期營運計畫

才能在申請企業貸款條件上更為加分,不要以為在網路上看到最低最優惠的利率就適用於自己,這點要特別注意

企業貸款的流程為何

(一) 申請:
顧客提出貸款申請後,鄰近分行同仁將至公司進行初步訪談,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
      
(二)估價:
若申請不動產擔保貸款,銀行將參酌市場行情,依據不動產坪數、座落區域等因素進行估價,以決定可申貸的額度。
      
(三) 審核:
銀行取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據申辦人的

基本條件、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,決定案件准駁及貸款條件
      
(四)對保:
 貸款核准後,銀行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約
      
(五)設定:
若申請不動產擔保貸款,對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的流程,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍
      
(六)撥款:
銀行行員事先與顧客確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶;若為代償案件,另應進行相關代償事宜。
撥款後借款人與銀行的權利與義務關係開始生效,借款人只要每個月定期將應繳金額存入約定帳戶,貸款本息將從帳戶中自動扣繳。

企業融資貸款提高過件率

提高企業貸款過件率

✔ 良好的信用紀錄:維持公司良好的票債信紀錄,以及負責人和配偶等人良好的個人信用紀錄,如信用卡正常繳款、不遲繳、不使用現金卡等有循環利息產生的商品

✔ 擔保品抵押:若有不動產如房子或土地作為擔保,會讓貸款條件更為有利

✔ 資金用途:貸款的資金用途須正當且合理,如購買廠房、購買機器設備、採購原物料的週轉金等等

✔ 還款來源:公司要有穩定的營收帶來每個月固定的現金收入,讓銀行能收到利息的固定來源,有明確的財務規劃銀行也才會安心核貸給你

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