支客票融資

全球疫情造成台灣各行各業衝擊,現金週轉的需求連帶增加。
安娜收集各方資訊,來介紹支客票融資、貼現:一種快速取得資金的方式

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支客票融資當舖推薦

長江當舖

  • 當舖地址:高雄市阿蓮區忠孝路492號
  • 當舖網站:https://www.0800888062.com.tw/
  • 服務項目:汽機車借款、企業貸款、企業融資、支客票貼現
  • 服務特色:服務親切,量身規劃個人、公司適合的貸款方案
  • 聯絡電話:07-6321000

支客票貼現是什麼?

『支票』指的是開票人開給執票人、受款人的即期票據

客票類似支票,差別在於客票為債務人持第三方開的支票
在支票上背書轉讓給受款人或債權人,用甲、乙、丙三方來舉例:

甲方欠乙方五萬元,甲方持丙方開給他的五萬元支票償還給乙方
這張五萬元的票據對乙方來說,就是『客票』

而所謂支客票貼現,就是持票人因為緊急資金周轉等需求,將支客票
於票據到期之前,向銀行、當舖或金融機構以低於票面價值取得資金

備註:支客票貼現的用途一般用在資金緊急調度、工商周轉。

支客票融資

支客票貼現的條件

要將支票或客票變現所需的條件,依照承辦的金融機構類型分為以下做說明

銀行的支票貼現資格、條件

  1. 必須為公司行號
  2. 開票方信用良好
  3. 實際交易的證明,如發票、請款單、應收帳款等

當舖的支票貼現資格、條件

  1. 年滿20歲的的中華民國國民
  2. 公司行號或個人戶皆可
  3. 申辦人具備一定還款能力
  4. 合法支票非偽造或惡意票據

支客票貼現相關法條

銀行法第十五條第三項 : 銀行對遠期匯票或本票,以折扣方式預收利息而購入者,謂之貼現

票據法第三條:稱本票者,謂發票人簽發一定之金額,於指定之到期日,由自己無條件支付與受款人或執票人之票據
票據法第四條:稱支票者,謂發票人簽發一定之金額,委託金融業者於見票時,無條件支付與受款人或執票人之票據

支客票貼現、支客票融資有差嗎

支票的借貸性質,因票據法第128條規定「支票在票載發票日前,執票人不得為付款之提示。」

結果民間就出現把支票當本票使用做借貸的方式,拿支票作為擔保品來借錢。
而將支票抵押貸款的方式,較適合稱做支客票融資,而非銀行承辦的支客票貼現。

當然對於民眾、企業來說,不論是貼現或融資,目的都是借錢週轉,差別在於承貸的機構及借款還款的內容。

支客票融資的流程

一般當舖或民間融資公司,支客票貼現、融資的流程如下

(一) 申請:
持票人檢附發票人及支票的基本資料、支客票交易證明、雙證件至當鋪申辦
      
(二) 解說:
由放款方、貼現方的機構人員向持票人說明貼現率或是借款的利率及額度
      
(三) 審核:
放貸方審核借款人所檢附的資料,作業時間約在1~7天不等
      
(四) 撥款:
 支客票貼現案件過件後,不需擔保人或其它抵押設定,當日撥款

支客票融資流程

支客票貼現的成數

一般銀行的支客票貼是以開票的公司本身信用來做評估(票據為次要擔保品)

成數通常為票面價值6~8成,而支票到期兌現後,扣除利息後的餘額撥款

當舖支客票融資的成數或額度,一般來說會比銀行來得高
根據安娜所知,貼現的成數最高可占支客票票面價值的8~9成

支客票融資的利率

銀行是以按日計息,逐月扣息的方式來承辦支客票貼現業務,年利率約5%-24%不等
而當舖根據發票人及持票人的信用、抵押品等做綜合評估,年利率約5%-30%不等

結論是如果手上有支票、客票需要融資變現的話,以下分析銀行或當舖哪個管道適合

銀行支客票貼現優點

  • 支票或客票代墊的利率較低
  • 一般民眾對銀行信任感較高

銀行支客票貼現缺點

  • 限制申辦的對象須為公司行號
  • 審核較為嚴格,過件率較低

當舖支客票貼現優點

  • 不限制申辦對象,一般民眾也可辦
  • 審核較為寬鬆,過件率較高
  • 政府合法立案、快速現金放款

當舖支客票貼現缺點

  • 支票或客票代墊的利率高些

支客票貼現、融資結語

如果是一般民眾持有支客票想快速變現,當舖是最適合的管道之一

而如果今天是公司行號想用支票客票周轉,銀行或許會較適合

長江當舖

  • 當舖地址:高雄市阿蓮區忠孝路492號
  • 當舖網站:https://www.0800888062.com.tw/
  • 服務項目:汽機車借款、企業貸款、企業融資、支客票貼現
  • 服務特色:服務親切,量身規劃個人、公司適合的貸款方案
  • 聯絡電話:07-6321000

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